对于那些可能被不当销售汽车金融的司机来说，这是一个重要的更新

据估计，这起涉嫌汽车金融不当销售的争议所造成的损失高达160亿英镑，在法院做出裁决后，这一数字可能会更高。上诉法院裁定，汽车金融经纪人在申请汽车贷款时必须充分告知客户佣金。与此同时，伦敦金融城监管机构英国金融市场行为监管局（Financial Conduct Authority）正对汽车金融业展开更广泛的调查。

如果监管机构发现“普遍存在的不当行为”，数百万贷款购车者可能会得到赔偿。这个问题可以追溯到2021年1月，当时FCA禁止包括汽车经销商在内的获准安排融资的经纪人设定买家支付的利率。有证据表明，税率越高，获得的佣金就越多。

今年1月，FCA采取了不同寻常的措施，立即暂停了金融公司回应客户投诉的最后期限。此前，人们担心他们会拒绝大多数案件。监管机构正在调查涉及几家公司的“历史汽车金融委员会安排”。

分析人士估计，该行业的赔偿总额可能达到160亿英镑，这是自支付保护保险销售失误以来英国最昂贵的消费者银行业丑闻。
上诉法院的裁决允许消费者提出的三个相互关联的上诉。

FCA正在调查在安排融资交易时向汽车经销商和其他经纪商支付的佣金（图片来源:盖蒂图片社/ iStockphoto)

结果公布后，Close Brothers Group的股价暴跌，一度跌至20年来的低点。该公司表示，打算向英国最高法院提起上诉。该集团还表示，将暂时暂停新的英国汽车金融业务的撰写，“同时我们将审查并实施对我们的文件和流程的任何相关更改，以确保符合这些新要求。”

汽车金融主要供应商之一的劳埃德银行（Lloyds）股价也出现下跌。其他主要供应商包括巴克莱银行和桑坦德银行。劳埃德在2月份表示，它已拨出4.5亿英镑用于支付FCA调查的潜在成本。

上诉法院在其裁决摘要中表示，经纪人对消费者负有信义义务，这要求“经纪人有义务以客户的最佳利益行事，而不是将自己置于冲突的境地”。法院补充称，这意味着经纪人“在未获得客户完全知情同意的情况下”，不能合法地从贷款人那里收取佣金。

FCA上月表示，将把暂停期延长至汽车金融公司回应投诉的最后期限，并将在2025年5月制定其审查的下一步措施。

英国金融与租赁协会（Finance & Leasing Association）总干事斯蒂芬•哈德雷尔（Stephen Haddrill）表示：“这是一个重大而出乎意料的判决，其影响远远超出了汽车金融行业，因此需要英国金融市场行为监管局（Financial Conduct Authority）立即予以关注。”

消费者权益律师事务所（Consumer Rights Solicitors）的卡翁•侯赛因（Kavon Hussain）表示：“客户不知道，贷款机构系统性地激励充当信贷经纪人的汽车经销商向他们提供融资，方式是向他们支付佣金，而这些佣金并未向消费者披露。”这些支付给经销商的隐性佣金意味着，消费者可以通过支付利息的方式向贷款机构额外支付几百英镑到几千英镑不等的费用，然后贷款机构再将这笔钱支付给经销商。过去是，现在仍然是，一个支离破碎的系统，它奖励贷款机构支付最大的佣金，最终损害了街上通过贷款买车的普通人的利益。”

投资平台Hargreaves Lansdown的高级股票分析师Matt Britzman表示，上诉法院的裁决“表明，FCA可能会在对汽车金融自由裁量委员会安排的更广泛调查中采取更严厉的态度。”他补充说：“劳埃德银行已经预留了4.5亿英镑，分析师预计明年将再预留约5亿英镑。但有传言称，这一数字可能接近20亿英镑，因此目前的共识中还有10亿英镑的缺口需要填补。”